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"> 本报记者彭妍
近期,商业银行持续加大贵金属业务布局,通过下调手续费率、拓展互联网代销渠道等举措积极拓展市场、抢占客群。2025年上市银行年报数据显示,贵金属业务已成为银行中间业务的重要增长点,为行业财富管理转型注入活力。
受访专家表示,在净息差收窄、财富管理竞争加剧的背景下,银行通过下调手续费率、布局互联网代销渠道发力贵金属业务,有助于进一步拓宽非息收入来源、增强客户黏性。
布局互联网代销渠道
近期,多家银行密集推出贵金属业务相关举措。一方面,多家机构下调积存金手续费率,降低投资者参与门槛;另一方面,部分银行联合互联网平台开展积存金业务合作,依托线上渠道拓宽服务场景。
3月31日,工商银行发布公告,自2026年4月1日起对个人积存金业务实施阶段性手续费率优惠。根据公告,4月1日至6月30日,主动积存手续费率由0.5%下调至0.2%;4月1日至12月31日,定投积存手续费率由0.5%下调至0%。
4月22日,西安银行财富中心在官方微信公众号推出“每周三享‘金’喜”贵金属营销活动,客户每周三通过手机银行、网点柜面购买指定贵金属产品,可享受手续费率限时减免。此外,长沙银行、江苏银行等也相继推出积存金费率优惠措施。
线上渠道方面,多家银行加速与互联网机构合作代销积存金业务。4月初,兴业银行发布公告,与京东金岳(厦门)数字科技有限公司开展互联网代销积存金业务合作。此前,工商银行、民生银行、浙商银行、广发银行等多家银行,均已入驻京东金融平台开展积存金业务。
苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者表示,银行近期密集推出费率优惠、深化互联网代销合作,主要出于三重考量:一是应对净息差收窄压力,将贵金属业务打造为非利息收入新增长点,优化盈利结构;二是抓住金价上行带动的居民购金热潮,以费率优惠扩大市场份额;三是丰富财富管理产品矩阵,借助互联网平台降低投资门槛、触达年轻客群,提升客户黏性与综合服务能力。
多家银行加码贵金属业务
银行加速布局积存金等贵金属业务,源于近年来该业务的爆发式增长态势。记者梳理2025年上市银行年报发现,多家银行贵金属相关业务收入大幅增长,成为中间业务的重要支撑。
其中,中国银行2025年实物贵金属销售额达745.52亿元,同比增长113.62%,直接带动非利息收入同比提升29.46%;邮储银行全年黄金积存交易金额达123.2亿元,同比增长270.33%,“邮储金”销量同步增长70.8%至23.27亿元;交通银行贵金属销售收入同比增长33.18%,增速超过理财、基金等传统代销业务;工商银行2025年实现手续费及佣金净收入1111.71亿元,代理贵金属业务是重要拉动力量;浦发银行2025年末贵金属资产规模达823.82亿元,较上年末增长257.22%,主要由自营及代理贵金属业务规模扩张驱动。
上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示,多家上市银行贵金属业务收入、交易量均实现显著增长,这一态势具有行业普遍性,且未来仍有望延续。在净息差收窄、财富管理竞争日趋激烈的背景下,贵金属业务已成为银行拓宽非息收入、增强客户黏性的重要抓手,也是行业必争的业务赛道。
薛洪言表示,银行后续可从三方面优化贵金属业务布局:一是推进产品创新,丰富实物黄金、积存金等产品供给,推出长期持有激励机制,引导客户理性配置;二是深化渠道整合,在合规前提下加强与互联网平台合作,同时完善线下回购服务网络;三是强化风险管控,构建分级风控体系,严格落实投资者适当性管理,平衡业务发展与风险防控。
对于业务未来发展趋势,薛洪言认为,贵金属业务增长持续性受多重因素影响。短期内,全球央行购金及居民资产配置需求将对此形成支撑;长期来看,业务增长动力将从金价上行驱动,逐步转向银行自身服务能力提升。
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