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"> 近期,国家税务总局、国家金融监督管理总局联合印发《关于进一步深化和规范“银税互动”工作的通知》(以下简称《通知》),进一步降门槛、优服务、防风险,标志着这一普惠金融创新迈入更加规范、精准的新阶段。
过去10余年来,“银税互动”在助力小微企业发展、缓解小微企业融资难题、促进企业诚信纳税等方面发挥重要作用。截至2025年底,全国银行业金融机构累计通过“银税互动”为诚信纳税的小微企业发放贷款4517.72万笔、金额15.7万亿元。数以百万计的小微企业凭借良好纳税记录,跨过传统信贷的“高门槛”。纳税信用,正从税务管理标签变为“真金白银”的融资资本。
小微企业融资难,难在信息不对称、缺乏抵押物。如何破题?“银税互动”机制给出务实路径:将企业纳税信用转化为融资信用,让诚信纳税的小微企业不靠抵押也能拿到贷款。此次《通知》释放了三重积极信号。
一是数据共享更规范,融资门槛持续降低。“银税互动”的生命力在于数据。过去,部分地区存在数据交换渠道不一、安全风险等问题。《通知》明确,银税数据交换须通过数据专线、融资信用服务平台或两部门建立的专线,不得使用其他方式。这既守住了安全底线,又提升了信息流转效率,让银行更放心地依据纳税信息授信。以纳税信用为核心授信依据,无需抵押担保,进一步放宽小微企业融资准入门槛。
二是信贷服务更精准,避免“大水漫灌”。小微企业千差万别,融资需求各异。《通知》要求,税务部门在企业授权下,向银行提供所属行业、资产总额、营业收入等要素,银行则要用好这些信息,为企业准确划型,完善信贷模型。这意味着“银税互动”正从“有没有贷款”向“贷款是否精准适配”升级。不同规模、行业的企业,有望获得更个性化、差异化的信贷支持,资金使用效率随之提高。
三是风险防控更严密,维护公平融资环境。金融创新不能以牺牲风控为代价。《通知》明确要求银行加强贷款动态监测,税务部门及时向金融监管部门推送涉及“开票经济”的异常企业信息,阻断通过对开、环开骗取贷款的行为。这既保护了银行信贷资产安全,也防止少数不法企业挤占信用资源,维护诚信纳税企业的正当权益。
展望未来,“银税互动”仍有广阔的深化空间。进一步探索税务数据与银行信贷模型深度融合,运用大数据、人工智能等技术实现更精准的风险定价。持续完善跨部门协同机制,在数据安全、隐私保护、联合惩戒等方面形成更成熟的制度安排。
小微活,经济兴。让纳税信用真正成为融资“硬通货”,“银税互动”这一惠企利民的制度创新,必将在支持民营经济、服务实体经济中发挥更大作用,为高质量发展注入更强劲动能。
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